Σε προηγούμενο post αναφέρθηκα στα πλεονεκτήματα του κεφαλαιοποιητικού συστήματος και στο κόστος πιθανής υιοθέτησης του και μετάβασης σε αυτό. Ας δούμε αναλυτικότερα σήμερα την απόδοση του.
Με το τρέχων καθεστώς ένας μισθωτός στο ΙΚΑ προσφέρει (μαζί με τις εισφορές του εργοδότη) περίπου το 40% του μισθού του με σκοπό τη λήψη σύνταξης με ένα ποσοστό αναπλήρωσης περίπου 70%.
Στην περίπτωση του κεφαλαιοποιητικού συστήματος θα δοκιμάσουμε δύο σενάρια. Ένα με εισφορές 20% του μισθού και ένα με εισφορές 40% του μισθού. Τα δεδομένα είναι τα εξής:
- Το 10% των εισφορών παρακρατείται υπέρ του ‘Ταμείου Αλληλεγγύης Γενεών’ που χρηματοδοτεί την ομαλή μετάβαση στο κεφαλαιοποιητικό σύστημα.
- Οι μισθοί και οι εισφορές αυξάνουν κάθε χρόνο κατά το ύψος του πληθωρισμού.
- Ο ατομικός λογαριασμός του μισθωτού έχει απόδοση μεγαλύτερη του πληθωρισμού. Οι υπολογισμοί μας γίνονται με βάση σενάρια επί της καθαρής απόδοσης του λογαριασμού του.
- Ο εργαζόμενος λαμβάνει 14 μισθούς και συντάξεις το χρόνο.
- Ο μισθός του είναι 1000€/μήνα.
- Ο εργαζόμενος εργάζεται 35 έτη.
Ποσοστό Εισφοράς | Εισφορά | Καθαρή εισφορά μετά την αφαίρεση του 10% | Σύνολο κεφαλαίου |
20% | 200 | 180 | 88200 |
40% | 400 | 360 | 176400 |
Καθαρή Απόδοση 1% | 2% | 3% | 4% |
105000 | 126000 | 152360 | 185600 |
210000 | 252000 | 304700 | 371200 |
Τα σενάρια απόδοσης σύνταξης τα οποία θα δοκιμάσουμε είναι δύο:
- Συνολικό κεφάλαιο / 20 χρόνια / 14 μήνες ή
- 80% του συνολικού κεφαλαίου / 20 χρόνια / 14 μήνες + 20% ώς εφ’ άπαξ.
Το υπολοιπόμενο ποσό συνεχίζει να κεφαλαιοποιείται και να αποδίδει με σκοπό την αύξηση της σύνταξης κατά τον πληθωρισμό κάθε χρόνο και την κάλυψη τυχόν μεγαλύτερης διάρκειας ζωής του εργαζόμενου. Σε περίπτωση που τελικά απαιτηθεί επιπλέον συνδρομή αυτή δίνεται απο το κράτος.
Απόδοση | Σενάριο 1 (100%) | Σενάριο 2 (100%) | Ποσοστό αναπλήρωσης (1/2) |
1% | 375 | 750 | 37,5%/75% |
2% | 450 | 900 | 45%/90% |
3% | 544 | 1090 | 54%/109% |
4% | 663 | 1326 | 66%/133% |
Σενάριο 1 (80% + 20%) | Σενάριο 2 (80% + 20%) | Ποσοστό αναπλήρωσης (1/2) | |
300/21000 | 600/42000 | 30%/60% | |
360/25200 | 720/50400 | 36%/72% | |
435/30472 | 870/60940 | 44%/87% | |
530/37120 | 1060/74240 | 53%/106% |
Η διαφορά στην απόδοση είναι αρκετά σαφής απο τον παραπάνω πίνακα. Ακόμα και με 20% εφ’ άπαξ (50.000€) ο εργαζόμενος μπορεί να επιτύχει (στην περίπτωση ετήσιας πραγματικής απόδοσης 2%) 72% ποσοστό αναπλήρωσης του μισθού του και εφ’ άπαξ ίσο με 360% του ετήσιου εισοδήματος του εφόσον αποδίδει σε εισφορές το 40% του εισοδήματος του.
Σχολιάστε
Comments feed for this article